At gå ind på et bjørnemarked: hvad skal man gøre, hvad man skal undgå

Advertisement

Det er værd at huske på bjørnemarkeder er ikke usædvanlige eller permanente. Siden 1928 har der været omkring en eller to om året. De kommer ikke altid før recession. Og normalt holder de ikke mere end to år.

At gå ind på et bjørnemarked kan dog være skadeligt for dit økonomiske helbred, hvis du skal bruge din portefølje, før den har en chance for at komme sig.

MEN Vanguard Research Det anslås, at hvis du går på pension under et bjørnemarked med en afbalanceret portefølje (halvt aktier, halvt obligationer) og stoler på, at den portefølje genererer 100 % af din indkomst, kan det øge chancerne for, at du overlever dine penge, når aktierne falder. med 31 % og reducere din indkomststrøm med 11 %.

”Hver tilbagetrækning vender et negativt afkast, der er midlertidigt, til en permanent forringelse af balancen. Et beløb, der trækkes tilbage med et betydeligt tab, reducerer muligheden for inddrivelse i det lange løb,” skrev Vanguard-forskerne.

Men der er et par strategier, som nye pensionister og dem, der nærmer sig pensionering, kan bruge til at beskytte deres opsparing under et bjørnemarked.

Efterfyld væsker

Nogle planlæggere anbefaler at afsætte indtægter i mindst to til tre år i form af likvide aktiver såsom kontanter eller likvide midler og kortfristede obligationer til brug under markedsnedgangstider.

Certificeret finansiel planlægger Craig Toberman, grundlægger af Toberman Wealth i St. Louis, anbefaler, at hans kunder beholder en mere konservativ femårig indkomst i likvide aktiver. For eksempel, hvis du har en portefølje på 1,25 millioner USD og ønsker at trække 50.000 USD om året ud i pension, bør du beholde 250.000 USD af det som likvide aktiver. Det er den slags penge, man kunne få under et bjørnemarked, siger han, så man ikke skal sælge sine aktier med tab.

Gennemgå og skær ned på dine udgifter

For at genopbygge dine likvide reserver, især hvis du ikke er gået på pension endnu, skal du se nærmere på dine nuværende udgifter og se, hvad du kan skære ned på.

Dette kan være en særlig givende øvelse, hvis du stadig arbejder.

“De fleste mennesker kan ikke bruge så meget på pension, som de gjorde, da de arbejdede,” siger Rose Niang, certificeret finansiel planlægger og direktør for finansielle planlæggere hos Edelman Financial Engines. “Reducer dine leveomkostninger nu og brug [the savings] at genopbygge din likviditetsreserve inden pensionering.”

En ekstra fordel: Dette kan hjælpe dig med at tilpasse dig bedre til livet som pensionist.

Hvis du allerede er pensioneret, skal du holde styr på dine nuværende udgifter og skelne mellem, hvilke udgifter der er behov, og hvilke der er ønsker. Og skær nogle af de skønsmæssige genstande.

Genovervej planer for store udgifter.

“Har du brug for at købe denne nye bil, eller kan den bil du har holde et par år mere? Skal du holde den dyre ferie nu?” sagde Niang.

Og hvis du ikke allerede har gjort det, tilføjede hun, kan nedskæring af dit hjem også reducere dine omkostninger.

Forbliv fleksibel

Ligesom livet kan pensionering ikke være lineær eller forudsigelig, sagde Niang.

Du kan ændre mening om, hvordan du vil leve. Eller en medicinsk krise, et bjørnemarked eller fødslen af ​​børnebørn kan ændre dine økonomiske planer.

Så din portefølje bør tjene dine mål, efterhånden som de udvikler sig. Og da de gør det, bliver du nødt til med jævne mellemrum at gennemgå din nedtrækningsstrategi.

Hvor meget skal jeg spare op til pension?

Du skal muligvis justere hævninger, for eksempel hvis udgifterne ændrer sig, eller hvis din portefølje bliver hårdt ramt under et bjørnemarked.

Toberman sagde det kører en Monte Carlo-simulering af en klients kombination af investeringer, udgifter og indtægtskilder for at vurdere deres sandsynlighed for at nå deres mål. Målet er at opnå en 85% til 90% chance for dette.

Online-beregnere, såsom dem, der leveres af depotmænd til din 401(k) eller IRA, kan hjælpe dig med at kontrollere dine chancer for at løbe tør for penge givet de variabler, du indtaster. For en mere detaljeret vurdering kan du overveje at arbejde med en betalt certificeret finansiel planlægger. Du kan finde den tættest på dig via Garrett Planlægningsnetværk, XY planlægningsnetværk eller Certified Financial Council efter standarder for LetsMakeAPlan.org.

Tænk på arbejde

Du har måske allerede truffet beslutningen om at forlade dit job, men sænk ikke muligheden for at arbejde lidt længere eller vende tilbage til arbejdet.

Hvis du planlagde at gå på pension i løbet af det næste år eller to, kan du måske udskyde meddelelsen, indtil det er klart, om der vil være en recession, foreslog Toberman.

Eller, hvis du allerede er pensioneret, og især hvis du ikke har afsat en stor pengepude til at klare aktiekrakket, så overvej at tage et deltidsjob for at reducere din eksponering til din portefølje.

Den gode nyhed er ifølge Toberman det Arbejdsmarkedet har aldrig været strammere. “Dette er anderledes end i 2008, hvor der ikke var job.”

Add Comment