Hold dig på sporet til pensionering, kortsigtede mål midt i volatile markeder

Advertisement

Rbkomar | Øjeblik | Getty billeder

Husk bedre dage kommer

Som JP Morgan-data viser, har de bedste og værste dage en tendens til at klynge sig sammen. Hvis du sælger, går du muligvis glip af opsiden – og det vil koste dig penge.

“At prøve at beregne markedet vil sandsynligvis resultere i, at du går glip af nogle virkelig gode dage,” sagde Jordan Jackson, global markedsstrateg hos JP Morgan.

Den 29. april faldt markedet 3,6 % på en dag. Så fem dage senere, den 4. maj, steg markedet 2,99 %.

Du vil sikre dig, at din portefølje er afbalanceret.

Rita Assaf

VP for Retirement Management hos Fidelity Investments

Desuden faldt S&P 500 den 7. marts med omkring 2,95 %. To dage senere, den 9. marts, steg indekset med 2,57 pct.

Ifølge Jackson har de bedste og værste dage en tendens til at blive grupperet sammen. Desuden, hvis du savner liften, vil det være svært for dig at indhente den tabte fortjeneste.

Gennemgå dine pensionsindbetalinger

Når du planlægger at gå på pension, er det klogt at have en fornuftig blanding af aktier og obligationer, der passer til din tidshorisont.

Ifølge Rita Assaf, vicepræsident for pensioner hos Fidelity Investments, vil din diversificerede investeringsstrategi ideelt set give dig adgang til forskellige markedsområder for at hjælpe med at styre den samlede porteføljerisiko. Dette omfatter amerikanske small-cap, large-cap og internationale aktier samt obligationer med investeringsgrad.

Fordi aktier har en tendens til at stige over en lang periode, er det også vigtigt at sikre, at din portefølje ikke glider ind i en højere kapitalallokering, end du oprindeligt havde til hensigt, sagde Assaf.

“Du vil sikre dig, at din portefølje er afbalanceret, og at din kapitalallokering er i overensstemmelse med dine mål,” sagde Assaf.

Glem ikke dine næste mål af syne

Mens langsigtede pensionsinvestorer ønsker at forblive kursen, bør investorer med kortere tidshorisonter – for eksempel tre til fem år – tage en anden tilgang.

Dette kan omfatte en udbetaling for at købe et hus eller udgifter i et par år, hvis du allerede er pensionist.

Ifølge Greg McBride, finanschef hos Bankrate.com, bør kapitalbevarelse til disse formål være din topprioritet.

“Modstå fristelsen til at jagte overskud ved at beholde anlægsaktiver eller let adgang, når det er nødvendigt,” sagde han.

Med Federal Reserve villige til at hæve rentenden gode nyhed er, at opsparere med kortsigtede mål sandsynligvis vil blive belønnet med et højere afkast af deres penge.

Ifølge McBride er online opsparingskonti “absolut” en mulighed, der kan opfylde disse opspareres behov. Hvad mere er, vil disse online-konti sandsynligvis være blandt de første, der hæver deres kurser som svar på Feds tiltag.

Indskudsbeviser kan også være en anden passende mulighed. Men det ville være klogt at vælge en seks måneder gammel cd og derefter justere din strategi i stedet for at fokusere på en flerårig cd på det tidspunkt, sagde McBride.

På samme måde er I-obligationer blevet annonceret som en sikring mod inflation, da de giver 9,62% rente i de kommende måneder.

Men der er grænser, sagde McBride. For det første kan du ikke udbetale Bond I det første år. Hvad mere er, hvis du udbetaler før den femårige periode er udløbet, mister du tre måneders rente.

Add Comment