Alle kommer til investeringsverdenen for at få høj fortjeneste. Men høje afkast er forbundet med høje risici. Der er risici og fordele forbundet med hver investeringsklasse.
Ved valg af aktivklasser skal investorer tage stilling til, om en eller flere aktivklasser er egnede til deres behov.
Arun Kumar, forskningschef hos FundsIndia, siger: “Baseret på en investors finansielle mål og målsætninger er det ideelt at investere i forskellige aktivklasser.”
Her er nogle enkle regler for opbygning af en diversificeret investeringsportefølje;
- Undgå aktier, hvis din løbetid er mindre end 3 år – 100% gældsfondsfordeling.
- Op til 30 % egenkapital, hvis din løbetid er 3 til 5 år.
- 30-70% egenkapital, hvis din løbetid er over 5 år.
- Guld kan holdes på niveauet 10-15 procent af den samlede portefølje.
- For din aktieportefølje skal du diversificere ligeligt på tværs af 5 forskellige investeringsstile – Kvalitet, Værdi/Modsat, Vækst til en rimelig pris, Mid-Cap og Global Equities – for at skabe en veldiversificeret portefølje med lidt overlappende porteføljer.
- Vælg gode aktiefonde med en lang track record og et erfarent fondsledelsesteam.
- Da de fleste ser gæld som et alternativ til tidsindskud, bør det meste af din gældseksponering være i fonde med kort varighed (mindre end 3 år for at mindske renterisikoen) og høj kreditkvalitet (>90 procent AAA og tilsvarende risiko). undgå kreditrisiko). Selvom du ønsker at påtage dig renterisiko eller kreditrisiko for at forbedre afkastet, er det bedst at begrænse disse risici til mindre end 30 procent af din samlede gældsrisiko.
- Rebalancer aktivallokeringsstrukturen hvert år, hvis den afviger med mere end +/- 5 %.
Kumar forklarer: “I ovenstående sammenhæng kan den passende aktietildeling besluttes på grundlag af evnen til at tolerere periodiske fald.”
Han tilføjer yderligere: “Et midlertidigt fald på 10-20% én gang om året bør betragtes som normal aktieadfærd. Baseret på historien, en gang hvert 7.-10. år, skulle et midlertidigt fald på 30-60 procent være en del af forventningen.”
Ud fra ovenstående forventninger og hvor kortsigtede fald du er villig til at tolerere, kan du nogenlunde beslutte dig for, hvordan du skal allokere din kapital. Når du først har identificeret den rigtige kombination af aktiver, vil den enkelte beslutning stort set bestemme 80-90 % af dine investeringsresultater.
