Pensionsgæld? Et dårligt marked kan være et godt tidspunkt at investere

Små virksomhedsejere er blandt de amerikanere, der med størst sandsynlighed ikke sparer op til pensionsopsparing. Investering i en virksomhed er oftere en prioritet for iværksættere med ethvert kontantoverskud end at investere i en langsigtet skatteudskudt pensionsordning. Covid hjalp ikke.

Midt i pandemien har mange små virksomhedsejere i Amerika stoppet eller reduceret deres pensionsopsparing, presset af stigende arbejds- og råvareomkostninger eller i værste fald står over for virksomhedslukninger, ifølge investerings- og pensionseksperter, ifølge investerings- og pensionseksperter .

Ganske vist har pandemien ikke påvirket enhver lille virksomhed med hensyn til pensionsplanlægning. Ifølge ShareBuilder 401k’s marts-undersøgelse af 500 små virksomheder, siger 37% af små virksomhedsejere, at de ikke er sikre på, at de sparer nok op til pensionering. Men det er lidt mindre end de 44 %, der to år tidligere sagde, at de var usikre på deres pensionsopsparing.

Nogle data viser, at i det mindste i margenen afspejlede opsparingsraterne for ejere af små virksomheder alle amerikaners vækst under pandemien. I 2019 var det gennemsnitlige månedlige beløb, aktive medlemmer bidrog til deres 401(k)-plan med Guideline, en pensionsplatform for små virksomheder, $646. Det beløb steg til $783 i 2021, ifølge virksomheden. På sin side bemærker Vanguard, at deltagelsesprocenterne blandt små virksomheder steg til 73 % i 2020 fra 72 % et år tidligere, og udsættelsesprocenterne – den del af en medarbejders løn, der går på pension – steg til 7,3 % i 2020 sammenlignet med 7,1 % sidste år. 2019.

Men disse resultater plejer ikke at afspejle erfaringerne fra mange af landets mindste virksomheder, herunder dem i særligt hårdt ramte industrier. Ifølge finansielle fagfolk er mange af disse virksomheder kommet yderligere bagud i deres pensionsopsparing de seneste år af forskellige årsager og har brug for et løft. Kombineret med det faktum, at mange ejere aldrig har sparet op til pension, kan de seneste markedsudsving skabe et godt tidspunkt til at overveje at spare penge eller flere penge til pension.

Her er nogle ideer til, hvordan man kan bygge bro over kløften.

1. Spar mindst 10 % af din indkomst til pension, hvis du kan.

Typisk foreslår investeringseksperter at afsætte 10 % til 15 % af din indkomst årligt til en 40-årig karriere – bare for at opretholde den samme levestandard i pension,” sagde Stuart Robertson, CEO for ShareBuilder 401k. En undersøgelse fra marts viste imidlertid, at kun 38 % af de adspurgte virksomheder sparede 10 % eller mere. I mellemtiden sagde 24%, at de ikke bidrager i øjeblikket.

2. Skær budgettet og omdiriger til besparelser

David Peters, grundlægger og ejer af Peters Tax Preparation & Consulting i Richmond, Virginia, råder virksomhedsejere til at holde et vågent øje med deres budget, være meget opmærksomme på, hvad de bruger deres penge på og se efter måder at reducere omkostningerne på. De kan for eksempel arbejde hjemmefra og spare på gas eller slippe af med unødvendig luksus. “Det smarte træk ville være at skære nogle af dine nuværende udgifter ned, så du kan blive ved med at spare op til langsigtede mål,” sagde han.

3. Øg risikoen for din investeringsportefølje

En anden mulighed for dem, der allerede sparer, kunne være at påtage sig endnu mere investeringsrisiko, samt skære i udgifterne, hvis det er nødvendigt. “Hvis du øger din tildeling for at få et to eller tre procentpoint højere afkast og reducerer dine udgifter med 2-3 % og tilføjer styrken af ​​renters rente, kan det være en meget stærk indtægtsdriver. sagde Timothy Spice, skattepartner i EisnerAmper LLPs rådgivningsgruppe for personlig formue i New York.

Dette kan virke som en svær pille at sluge midt i den seneste markedsvolatilitet, men små virksomhedsejere med penge lige nu kan drage fordel af nogle midler, der kan være undervurderet. “Folk er bange for at spare, når de ser de røde tal, der dukker op hver dag,” sagde Peters, “men på grund af markedsudsving, “kan der åbne sig muligheder, som de ellers ikke ville have.”

Dan Viner, leder af den uafhængige rådgiver Vanguard Investors, Bob Pisani fra CNBC sagde for nylignår S&P 500 falder mere end 3,5 % på en enkelt dag eller række af dage, er det mest sandsynligt, at de køber muligheder. Mellem juni 1983 og slutningen af ​​marts 2022 skete dette 65 gange og genererede et gennemsnitligt overskud på 25,6 % over det næste år. “At købe disse store endagsprisfald har oftere end ikke været rentabelt, hvis du er villig til at vente bare et år,” sagde han.

4. Lav en plan og hold dig til den

Mens nogle små virksomhedsejere kan være bekymrede for, at markedet vil falde yderligere, siger pensionsopsparingseksperter, at tingene udjævnes over tid, da ejere jævnligt bidrager til deres pension. Hovedmotivationen bør ikke være at vælge bedre dage, men at skabe en langsigtet opsparingsplan og holde fast i den.

Ved blot at give regelmæssige bidrag, får investorer fordelene ved dollaromkostningsgennemsnit, hvilket betyder, at du ikke altid køber højt eller lavt, sagde Kevin Busk, CEO og medstifter af Guideline. “Når du indstiller det og glemmer det, behøver du ikke bekymre dig om, hvornår du skal markedsføre.”

Robertson giver eksemplet med en investor, der konsekvent køber en $500-fond under markedsop-, nedture og markedsrally. Først køber investoren fem aktier for $100 hver. Han køber derefter 10 aktier til $50 hver og køber til sidst 6,67 aktier til $75 hver. Dens samlede omkostninger er omkring $1.500, og fondens gennemsnitlige aktiekurs er $75. Men den samlede markedsværdi af hans 21,67 aktier er $1.625,25, så han er foran, selvom han købte nogle aktier på markedshøje og nogle aktier på markedsniveauer.

”De kan spare så meget de vil; det vigtige er, at de gør det,” sagde Robertson.

Add Comment